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京浙鲁民营企业融资状况调查:金融可获得性增

  融资难、融资贵,历来都是民营企业所面临的痛点和难点问题。去年召开的民营企业座谈会指出,要不断为民营经济营造更好发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难,并强调要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题,同时逐步降低融资成本。民营企业座谈会召开一年多来,各地民营、小微企业的融资现状如何,发生了哪些变化?记者日前赴北京、山东、浙江等地进行了调研——

  破解“首贷难” 挖掘潜力客户并扶植企业度过成长期的资金困境

  “首贷”,也就是首次贷款,指的是在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次获得的贷款,包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。

  “首贷难”是民营、小微企业面临的融资痛点。在去年民营企业座谈会召开后,提高民营、小微企业的首贷率成为金融机构服务民营、小微企业的发力点之一。

  “以前以为第一次贷款肯定会手续繁琐、门槛高、办理时间长,但这次贷款办理过程让我感到意外,没想到能这么快。”盛邦集团联合创始人、集团总经理黄永超对记者说,从发布融资需求到获得贷款仅用了10天时间,实在太方便了。

  德州盛邦体育集团是山东一家从事SMC高分子复合材料制品制造的高新技术企业。在集团展区,黄永超指着蓝色的拼装式泳池向记者介绍,国家游泳中心“水立方”就采用了盛邦的拼装式泳池,建设周期短且环保。

  此前,盛邦体育主要使用的是自有资金运营。今年,公司准备扩大生产时遇到资金困难。随后,盛邦通过山东政务服务网发布融资信息,很快就被列入首贷培植企业名单,德州银行及时上门与该公司对接。最终,盛邦体育获得授信1000万元。

  在山东,像盛邦体育一样没与银行打过交道的企业并不少。当地以“首贷培植”为突破口,提升服务民营、小微企业的能力。中国人民银行德州市中心支行行长崔金平表示,指导银行主动与企业在贷前建立合作关系,挖掘潜力客户并扶植企业度过成长期的资金困境是首贷培植的重要意义,也是改善民营和小微企业融资难的突破口。

  工商银行(行情601398,诊股)德州分行就制定了小微企业“新拓户”产品奖励政策,按户及时奖励小微客户经理,激发支行发展小微金融业务的积极性,截至9月末,累计培植首贷客户174户,投放首贷客户贷款1.22亿元。德州银行则建立了“动态培植进度表”,符合条件的企业由总行督办尽快签订贷款协议,应贷尽贷。对暂不符合条件的,记录企业经营发展中的问题,进行专人培植回访,持续跟踪培育,尽早达成条件并促成贷款落地。

  破解“首贷难”在山东取得了积极成效。截至9月末,德州市金融机构已累计走访、建档培植企业1143家,通过培植获得首贷企业达到1023家,累计贷款金额8.84亿元;青岛市则成功培植首贷企业3180家,累计发放贷款94.24亿元。

  各类银行差异互补

  大银行优势是规模大、资金成本低,小银行更灵活、放贷快

  今年的《政府工作报告》提出,国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。这让不少人担忧,大银行下大力气做民营、小微企业贷款,会不会与城商行等小银行形成恶性竞争?从长远看,会不会不利于民营、小微企业发展?经济日报记者在采访中看到,大小银行各展所长,为民营、小微企业提供了差异化服务,在竞争中形成了错位发展、差异互补的局面。

  大银行的优势是规模大、资金成本低,给民营、小微企业贷款时,利率有较明显的优势。“如果有抵押物,还是大银行的贷款利率更低,年利率在5.4%左右。”台州市速谱机电财务部经理阮玲芝介绍。

  不少股份制银行也具有为民营企业提供综合金融服务的能力。北京物美商业财务有限公司副总经理于滨介绍,目前物美需要的是个性化的综合金融服务,从表内信贷到表外融资,从企业融资到资金增值,都需要“量身定制”,因此也需要与该类银行合作。目前,物美不仅在民生银行(行情600016,诊股)(6.080, 0.00, 0.00%)有15亿元的授信规模,并且还有6.7亿元的并购贷款,民生银行还为其承销债券,包括短期融资券50亿元、中期票据20亿元。“我们正考虑与民生银行开展新一轮的并购贷款。”于滨说。

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